私たちが死ぬとき、債務は通常死ぬことはありません。
誰かがローンに共同署名したかどうか、債務者が死亡時に資産を持っていたかどうか、彼らが保持していた債務の種類など、多くの要因があなたが死んだときに債務に何が起こるかを決定します。法律も州ごとに異なります。
一般的に言って、あなたが死ぬとき、あなたが資産を持っているならば、借金はあなたの財産によって返済されなければなりません。 (共同署名者、配偶者、共同アカウントについては、少し後で説明します。)
例:銀行に100,000ドルの現金があり、クレジットカードの負債が10,000ドルで死亡した場合、誰かが相続を受け取る前に、その負債を返済する必要があります。債権者は、死亡した人の資産の最初の列になります。
カリフォルニアを拠点とする不動産弁護士のカルメン・ロサス氏によると、遺言執行者または管理者(不動産の責任者)は、家族が何かを受け取る前に、残された資産でこれらの債務を返済します。
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それらの借金を支払うことは、単に銀行口座から小切手を書くか、それらの返済をするためにお金のために資産を売ることを意味するかもしれません。これらの資産には、その人の家、車、またはその他の貴重なアイテムが含まれる場合があります。
あなたの財産の執行者は、債権者、信用報告機関、銀行にあなたの死をできるだけ早く通知する必要があります。これらの機関に早期に通知することで、家族が金銭的利益のために誰かがあなたの身元を盗むのを防ぐ可能性が高くなります。
あなたの遺言執行者はあなたの信用報告書のコピーを要求することもできます。それはあなたが持っていた借金を正確に彼らに伝えます。
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債権者はあなたの不動産によって支払われることを望んでおり、そして期待しています。彼らは、遺言検認裁判所で法的請求を行う場合があります。これは、あなたの不動産の取り扱いを監督する法的手続きです。
あなたの財政問題が整理されるのに時間がかかることがあるので、債権者はあなたの不動産との和解に負債の総額より少ない金額で同意するかもしれません。
サンフランシスコを拠点とする不動産弁護士のジョン・オグレイディ氏は、待つことの煩わしさと不確実性のすべてに対処しなければならないよりも、今では40%か50%を望んでいると述べた。債権者は皆現金を望んでおり、彼らは即時の現金を好みます。
あなたの資産があなたの借金をカバーしていない場合、それらは通常未払いになります、 連邦取引委員会によると 。
死亡すると、さまざまな種類の債務がどうなるかを次に示します。
共同署名されたローンとクレジットカード
あなたが学生ローンのようにローンの共同署名者を持っている場合、あなたが死んだ場合、その人は借金を返済する責任があります。共同クレジットカードについても同様です。
フィラデルフィアの弁護士、リンダ・カーンズ氏によると、何らかの種類の金銭的義務に共同署名すると、他の人が支払わない場合はあなたが100%責任を負うことになると銀行に伝えているという。
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連帯保証についての私の最善のアドバイスは、連帯保証の残高の100%を支払う意思がない限り、それを行うべきではないということです、と彼女は付け加えます。
一部の州では、 コミュニティプロパティの状態 、あなたの配偶者が技術的に共同署名者であったかどうかは関係ありません—あなたの資産は共同であると見なされます。片方の配偶者が亡くなった場合、もう片方は残っている借金を返済する責任があります。
アリゾナ、カリフォルニア、アイダホ、ルイジアナ、ネバダ、ニューメキシコ、テキサス、ワシントン、ウィスコンシンはコミュニティの所有地です。アラスカは、当事者に資産をコミュニティ資産にするオプションを提供します。
共同口座の所有者がなく、コミュニティプロパティの州に住んでいない場合、クレジットカードの債務はあなたの不動産に支払われ、資産を使用して返済されます。
学生ローン
あなたが大学のために連邦政府からお金を借りて、あなたが死ぬならば、その借金はなくなります—ローンは自動的にキャンセルされます。
ただし、個人の学生ローンは死亡時にキャンセルされません。貸し手はあなたの財産から収集しようとします。
覚えておくべきこと:債務がキャンセルまたは許された場合、 その金額は、内国歳入庁によって収入と見なされるため、課税対象となります 。
一部の学生ローンの条件では、学生が特定の職業で一定期間働いた場合、ローンはキャンセルされるとされています。これらのタイプの学生ローンは課税対象ではありません。
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あなたが死んで住宅ローンを持っていても、それは消えません。あなたが配偶者と家を共有している場合、住宅ローンの支払いの責任は今では彼らだけにあります。
あなたが個人事業主である場合、あなたの不動産は他の借金を返済するのを助けるためにあなたの家を売り払うかもしれません。他のすべての借金が返済され、家を家族に遺贈した場合、家族は銀行に支払いを続けるか、家を売却する必要があります。
資産がない場合はどうなりますか?
252とはどういう意味ですか
あなたが借金と資産なしで(そして共同署名者なしで)死ぬなら、債権者は単に運が悪いです。
最善の計画は、資産なしで死ぬことです、とO’Gradyは言いました。それを使い、あなたが生きている間にそれを配り、それを楽しんで、あなたの人生の人々にそれを楽しんでもらい、何もせずに死ぬようにしてください。
債権回収者は、あなたが死んだ後、あなたの借金を回収しようとしているときにあなたの家族のメンバーに電話をかけることがあります。 連邦取引委員会によってこれを行うことを許可された 。
ただし、債権回収者は、家族が死亡後のあなたの債務に対して個人的に責任があると誤解させることはできません。
そしてFTCは、債権回収者が回収しようとするとき、あなたの配偶者またはあなたの財産の遺言執行者にのみ電話をかけることができると言います。彼らは他の親戚に電話することができますが、それは配偶者や遺言執行者を見つけるのを助けるためだけです。
Sarah Kutaは、The PennyHoarderの寄稿者です。
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